LittleJustin

二零一八年,我學到了什麼?

SZSE:399905   中证 500
2018年,投资成效大约在15%左右,不像市面上的股神动辄2、300%的收益率,但我的目标是跑赢大盘,有达到就很知足了,没有要和别人比较的意思。

资产配置上,ETF是我十分爱用的选择,费用低廉又能分散风险,部分加强型指数ETF像@申万500优选增强 @沪深300价值基金 @红利基金 更在期限内取得了聪明贝塔(Smart Beta)。

下面,跟大家分享我的一些心得。

▍配置多元资产
我配置分布在指数ETF、债券、REITs等类的产品,为什么没有股票?

除了研究时间不够,今年是「杀白马年」,不管是台湾的国巨,还是大陆的格力、茅台、贵州,总有一款价值投资者坚信的雷股适合你~

指数ETF:管理费用低廉、自动分散投资、平滑风险,如$标普500ETF-Vanguard( VOO )$、$美国全股市ETF-Vanguard( VTI )$、SPY等等,这些优点我在之前文章多次说明了。



债券:特别挑选与股市相关系数为负的债券商品,如$美国投资级公司债-iShares( LQD )$、ICE等等,这些在2017年表现不怎么样的etf,在今年股市暴跌时发挥了很好的保护作用。

房地产REITs:和债券一样是买来避险的,同时长期走势稳定,可以年年领取分红,如VNQ、VNQI。

▍建立财富的安全区
除了上类资产,因应今年股市的不确定性,我将30%的资金放入货币基金中,作为凛冬将至时,加码买入的子弹。

戴维斯家族有句名言:投资者大部分的获利都是熊市时获得的,只是当时他们不知道而已。


买入后完全不理(因为收益率也就那个死样子,货币基金很稳健的,哈哈),这些货币基金今年的收益率大概在4.5%左右。

▍扩大投资范围
2018年,中国股市被三大事件压着:贸易战、去杠杆政策、供给测改革。

贸易战:只看出口数字其实是非常好的,美国公司都在囤货,事实上,贸易战的影响大约需要半年才能反映出来。

去杠杆政策:中国社会的三张资产负债表(居民资产、政府资产、企业资产负债表),是否还有加杠杆的空间?例如2020年时,中国地方政府的财务状况会进一步恶化,就是因为15~17年中国大量发行地方政府债。(摘自交银国际报告)

供给侧改革:上游赚到爆,下游闲到爆。

以前对A股总觉得妖股横行,出问题、特别处理的股票( ST )还能被万人追捧,吵得香饽饽,就是因为他有机会暴涨。

今天股市大跌,问朋友股票情况如何?

朋答:别提了,比离婚还惨,资产损失一半,老婆却还在。




为了不踩雷,最后选择定投指数,分散掉单一股票暴跌的风险。现在单看中国股市基本面,确实在相对低点了。该定投的定投,因为对年纪轻的我来说,目前有正职工作、也有流动性高的活期存款,这笔钱对我来说没有急迫性,可以放个3、5年不赎回,定投到牛市回归的时候。

另外,也增持部分 @华宝医药_医疗 每天在雪球上都看到小姐姐的Po文,按耐不住啦 (误
▍计算财富自由需要的时间,逐步完成
设定一个财务目标,并朝这个方向努力。一个人一生就是不断在贩卖时间,给指考、给学测、给工作...

要不是为了自由,鬼才工作啦

阿不是,我是说如果你的工作在金钱之外,也能给你带来成长与喜悦,那是再好不过了,就像我目前这份工作一样,嘻嘻。 (谁帮我@老板)


有个APP叫做「存款规划」,能填入现有存款、每月开销、投报率后自动帮你算出离退休还有几年。每个月领工资时,就先存下部分金额,看着退休时间不断缩短,挺有仪式感的。

▍定义人生的商业模式
前阵子看了一篇文章,在探讨人生的商业模式。如果将人生视为一段时间,其实工作就是在出售你的人生、你的时间,是一桩你情我愿的买卖,每个人拥有的时间都一样。

喊忙的人将时间大量出售换取财富,穷忙的人将时间廉价出售而不自知。

一个人一生所获得的财富,等于他出售时间的总和。文中举例了三种人生商业模式:

第一种:一份时间出售一次,如上班族

第二种:一份时间出售多次,如作家

第三种:买别人的时间出售,如老板

目前,正在努力往第二种人生模式开发,比如作家花一年写一本书,卖了三年,就相当于你将写作的那一年重覆出售了三次。这也是为什么我会持续写文章的原因, 向作家、影音创作等"内容输出者"迈进。当然,除了这个考量,写作本身也带给我极大的乐趣,也透过写作在雪球认识了很多有趣的人~

▍健康第一,生活第二,投资有空再说
我身边也一位朋友,股龄5年,在投资上花费的大量时间研究,却始终没有获利,和他聊天时,开口闭口都只能聊投资。

股票亏了,影响心情,锻炼少了,身材发福。

为了弥补亏损对家人锱铢必较,本末倒置,

为了找寻圣杯对朋友少了关心,逐渐边缘。

我觉得生活不光只有投资,还有许多美好的事物值得追寻与享受,因此,我们都因该避免成这种人。


将资产配置在ETF、债券、REITs的定投上面,让他们「替我赚钱」。所需要的,就是一个月花两个小时,看看他们的走势就好。

今年特别在房间挂了个小黑板,上面写着每周的行事历:每天一定要抽出一小时健身、一小时看书、一小时写作,并在晚上十二点前就寝,慢慢成为自己理想中的样子一金城武,目前估计离这个目标也不远了吧。

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以上,就是我的2018年投资总结,有点杂乱,混合着投资与人生上的一些感触。从今年十月加入雪球,开始写作,也慢慢累积了近4500位的粉丝,虽然不多,但贵在交流,很高兴能成为这个社区的一份子,除了感谢,还是感谢。

接触的人越广,读的书越多,才知道自己的不足,还有很大的努力空间。最后,希望看到这篇文章的球友今年过得愉快,和身体、家人、朋友还有我都保持良好的关系,哈哈哈!



作者:小賈
链接:https://xueqiu.com/1315690821/118618704
来源:雪球
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